Devizahitel kategória bejegyzései

Devizahitelek

lakashitel103

A jen alapú hitelek révén olcsóbb hitelhez is hozzá lehet jutni, mint a svájci frank hitelek.
Akár 10-20 ezer Ft is lehet a különbség a két hitel között, az első évben.

Viszont a második évtől már lényegesen árnyaltabb a helyzet. A döntést megelőzően egyeztessünk egy hitelszakértővel, mert sokkal nagyobb kockázatot vállalunk, ami azt jelenti, hogy fizetésképtelenség esetén az ingatlanunkat veszélyeztetjük.


Nem lehet tudni, meddig marad alacsony a kamatszint és ami fontosabb, hogy mikor fordul meg a jen árfolyamának a folyamatos gyengülése

A legnagyobb magyar banknál havonta válthatunk a devizanemek között (bár nem biztos, hogy megéri, mert ha átváltjuk a jen hitelt svájci frankra, akkor már 4,45% kamatot fizethetünk).

Japánban hosszú éveken keresztül folytatta a jegybank a nulla kamat politikát, jelenleg 0,5% az irányadó kamat mértéke. Ezért tudnak kedvezőbb kondíciókat nyújtani a bankok a jen alapú hitelnél. Viszont a PSZÁF is a kockázatokra figyelmeztet, emiatt a bankok többsége kivár.

A kamatkockázatnál sokkal nagyobb veszélyt rejt a keresztárfolyamok mozgása. A spekulánsok kihasználják a kamatkülönbözetet a különböző devizák között, de ez a „Carry trade”-nek nevezett kánaán hamarosan véget érhet. Amint egyszerre váltják vissza a több 100 milliárd dollárra rúgó jen hiteleket, hatalmas kilengéseket okozhat a japán jen árfolyamában.
A japán jen nagyobb volatilitását az elmúlt évek is bizonyítják.

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) is több alkalommal felhívta a figyelmet a devizahitelek kockázataira. Gyakran hangsúlyozták, hogy amíg a forintban nyilvántartott hitelek költségeit viszonylag jól jelzi a teljes hiteldíjmutató, addig az semmit nem árul el egy devizában nyilvántartott hitel árfolyamkockázatáról. Különösen veszélyes éppen akkora törlesztőrészletű hitelt felvenni, mint amekkorát az adós ki tud fizetni. Ilyen esetben ugyanis már egy jelentősebb áringadozás is fizetésképtelenséget okozhat.

Devizahitel kockázatok

lakashitel101

A devizahitelek azért terjedtek el, mert a magas forint kamatok mellett, még az állami kamattámogatás előnye miatt sem érte meg forintban eladósodni.
A devizahitel olyan hitel, amelynek összegét nem forintban, hanem valamely más pénznemben határozzák meg: a magyarországi gyakorlat szerint jellemzõen svájci frankban, euróban vagy japán jenben. ( forrás: pszaf.hu)


Devizahitel kockázataival számoljunk a hitel felvételekor. Arra kell számítani, ha a forint gyengülés miatt akár 20-30%-al megnőnek a törlesztőrészletek, akkor se jelentsen súlyos terhet a családi költségvetésnek a hitel törlesztése.
Sajnos sokan meggondolatlanul vették fel a devizahiteleket, aminek a következménye lett, hogy egy általános forintgyengülés a jelzáloghitelek tömeges bedőlését hozhatja magával.

 

A devizahitelnél a hiteltartozása és a törlesztőrészletek egyaránt devizában vannak nyilvántartva. Tehát devizával tartozik a banknak. A devizahitelek kamatelőnye abból származik, hogy a forintkamatok sokkal magasabbak az euro és svájci frank alapkamatánál. A kamaton kívül lakáshitel felvételnél érdemes megnézni az egyéb költségeket, úgymint folyósítási díj, szerződéskötési díj, értékbecslési díj, közjegyzői díj. Ezeken kívül a bank még felszámolhat a devizakonverzióért is díjat, továbbá az előtörlesztésért.

A deviza lakáshitelt folyósíthatja a bank forintban és devizában is. A törlesztés is ehhez hasonlóan történhet devizában vagy forintban (általában a hitelszerződésben rögzítik, hogy forintban vagy devizában kell törleszteni a hitelt.) Ha forintban törlesztjük a hitelt, akkor a bank átváltja devizára az esedékesség napján.