Olcsó lakások hitelre

lakashitel111

A válság miatt a devizahitelek törlesztő részlete megnövekedett, emiatt sok tulajdonos próbál szabadulni az ingatlanától, sokszor nagyobb árengedménnyel. Másrészt a vevők alkupozíciója is sokat javult az erősen túlkínálatos piacon (pl. az új lakások piacán szinte eltűntek a vevők).

Bizonyos kompromisszumokkal most különösen jó áron lehet ingatlanhoz jutni (a kompromisszum azért jön szóba, mert ha kínálkozik egy jó vétel, lehet hogy nem mindenben felel meg az ízlésünknek, viszont jelentős kedvezményeket lehet elérni mind az új- és használt lakások piacán).


Az iker- és sorházakat jóval kedvezőbb áron kínálják a beruházók. Mivelhogy ebből a két ingatlantípusból nagyobb a túlkínálat, jelentős kedvezményeket lehet elérni a beruházóknál. A használt ikerházakat is jelentős árelőnnyel lehet megvenni az önálló házakhoz képest, mert ezekre kisebb a kereslet, emiatt az eladók is többet kénytelenek engedni az árból.

A hiteligénylés feltételeit is szigorították a bankok, ez is hozzájárult ahhoz, hogy a beruházók sokkal nehezebben tudják értékesíteni az új lakásokat. Az áfa emelés tovább rontott az eladók pozícióján, mert a költségek növekedését már már nem tudják érvényesíteni az árakban. Most a beruházók rendkívüli akciókkal próbálják vonzóbbá tenni az új építésű lakásokat. Akár 10-15%-os kedvezményt is adnak, csak hogy megszabaduljanak a most már 1500 eladatlan lakástól a budapesti projekteknél. További akciókat is kifoghatunk, mint ajándék konyhabútor, teremgarázs, tároló.

Új építésű lakásra még mindig kedvezőbbek a feltételek hitelfelvételnél, most is lehet 20% önerővel lakást vásárolni lízinggel (lízing esetén a deviza alapú finanszírozás is elérhető), ami kedvezőbb, mint a lakáshitel.


Forint hitelek új lakásvásárlásra állami kamattámogatással

Érvényes 2014.02.02-től

Hitel típus Kamat Kezelési költség Értékbecslési díj Folyósítási díj THM
Fiataloknak pároknak és egyedülállóknak 4,13% 2% 30 000 Ft 0,5% 6,12%
Egy gyermek nevelése esetén 4,13% 2% 30 000 Ft 0,5% 6,12%
Két gyermek nevelése esetén 4,03% 2% 30 000 Ft 0,5% 6,02%
Három vagy több gyermek nevelése esetén 4,00% 2% 30 000 Ft 0,5% 5,99%

Online hiteligénylés>>

Lakáshiteleseknek segítség

lakashitel110

A Parlament felszólítja a bankokat, hogy ne lakoltassák ki az adósokat addig, amíg nem készül el az etikai kódex, és amíg folyamatban van a pénzügyi vállalkozások, hitelközvetítők ellenőrzése.

A bizottság ülésén további intézkedéseket terveznek. A szociális bizottság határozatot hozott arról, hogy a kormánynak ősszel milyen jogszabálytervezeteket kell benyújtania. Az elfogadott állásfoglalásban példaként szerepel a pénzügyi követelések kezelésének rendszerét szabályozó elképzelés

Lakáshitel piac

lakashitel109

A legtöbb banknál visszaszorultak a svájci frank alapú hitelek. Júniusban minden negyedik hitelt forint alapon igényeltek az ügyfelek. A devizahitelek árfolyamváltozása miatt több ügyfél érdeklődött a forint hitelek iránt. Ezért aki tehette, igénybe vette július 1-e előtt a kamattámogatott hiteleket.

A legtöbb banknál csökkenő keresletet tapasztaltak a lakáshitelek terén. Több bank most inkább a bajba került adósokra koncentrál.
Az első fél évben a lakáshitelek dominanciája volt megfigyelhető a szabad felhasználású hitelekkel szemben. Az új jelzáloghitel igénylések mindegyik banknál visszaestek. Az ügyfelek többsége jelenleg az euró alapú konstrukciókat keresi. A piac fellendülésére utal, hogy egyre több bank hirdet lakáshitel akciókat.

Minek kell szerepelnie az adásvételi szerződésben?

lakashitel100

Milyen tartalmi és formai követelményeket várnak el a bankok az adásvételi szerződéssel szemben?

A lakásvásárlók többsége tisztában van vele, hogy a bank nevének és a hitelösszegnek szerepelnie kell a szerződésben. Egyes bankok viszont akár több oldalon keresztül sorolják fel a további követelményeket.

Jelentős eltérések lehetnek a bankok előírásai között. Van olyan bank, ami csak néhány általános elvárást fogalmaz meg, például a vételár megfizetésére vonatkozó határidők, másrészt, ügyvédi letétbe kell elhelyezni az eladó nyilatkozatát, hogy lemond a tulajdonjogról, ha folyósította a bank a hitelt. További elvárások lehetnek, hogy az eladó engedélyezi a bank jelzálogjogának a bejegyzését. Az eladó nyilatkozik az ingatlan per, teher és igénymentességéről, valamint a szerződést felbontani, megszüntetni csak a bank írásos engedélyével lehet.


Egyes bankok részletesen felsorolják a követelményeket, vagy előírnak szigorúbb formai követelményeket, szerződés tervezetet is mellékelhetnek. Az előadó kötelezettségvállalása is szerepelhet a követelmények között, hogy lemond a tulajdonjogáról, amint a bank kiadta a kötelezettségvállaló nyilatkozatot. Új lakásvásárlás esetén előírás lehet a beruházó projekthitelének törlési engedélyének bemutatása vagy az eladó előzetes hozzájárulása, hogy az ingatlanra jelzálogjogot jegyezzen be a bank.

Azért érdemes független hitelközvetítőhöz fordulni, mert segítségével nem fordulhat elő, hogy később az adásvételi szerződést módosítani kelljen, ami felesleges plusz költséggel okozhat. A bankok többségénél a hitelbírálat az adásvételi szerződés aláírását követően történik. A foglaló egy biztosítékot jelent az eladónak, viszont a vevő részéről jelentős kockázatot jelent. Ugyanis ha nem kapja meg a hitelt, akkor elbukja a foglalót, amennyiben nem tudja más forrásból teljesíteni az adásvételi szerződés szerint a vételár megfizetését.

Szakértőnk segít a hiteltermékek és a banki előírások közötti eligazodásban>>

Garancia, hogy ne bukja el a foglalót>>


Lakáshitel vagy a lakáslízing a kedvezőbb?

lakashitel108

A jelzáloghitelek lényege, hogy a bank valamilyen biztosítékot kér a hitelért, lakásvásárlánál a megvásárolandó ingatlan lesz a hitel fedezete. A bank jelzálogjogának a biztosítására a földhivatalban jelzálogot jegyet be a bank az ingatlanra. Ha az adós nem fizet, akkor a bank eladja a biztosítékként lekötött ingatlant, a vételárból levonja a tartozás hátralékát, a maradékot pedig kifizeti a volt tulajdonosnak.

A bank meghatároz egy hitelfedezeti értéket (menekülési érték), mert nem fizetés esetén a bank gyorsabban értékesíti az ingatlant, ezért csak alacsonyabb áron tudja eladni. Például egy 10 millió forint értékű lakás hitelfedezeti értéke 9 millió forint lesz. Ennek az értéknek legfeljebb a 100%-át finanszírozza meg a bank, megfelelően magas jövedelem esetén.

Lakásvásárlásnál illetéket is kell fizetni, ez jelenleg 4 millió forintig 2%, felette 6% (2010-től egységesen 4% lesz az illeték). Új lakásvásárlásnál kedvezőbb az illetékfizetés, mert 15 millió forintig 0% az illeték, felette 6%. Viszont ezt az illetékkedvezményt max. 30 millió forint értékű ingatlan vásárlás esetén lehet igénybe venni.

Az ingatlan lízing előnye, hogy magasabb a finanszírozási arány, mert alacsonyabb a bank kockázata. Új lakást önerő nélkül is vehetünk, ha lízinggel finanszírozzuk az ingatlant. Használt lakás vásárlás esetén választhatunk nyílt- vagy zártvégű lizinget. A nyíltvégű lízig előnye, hogy csak a futamidő végén kell fizetnünk a vagyonátruházási illetéket, a zártvégű lízingnél a futamidő elején esedékes az illeték megfizetése.

Vállalkozók szokták a lízing finanszírozást választani, mert lízing esetén a bank tulajdonában van az ingatlan, ezért az Apeh nem tudja végrehajtással megterhelni az ingatlant Apeh tartozás esetén, ennyiben plusz védelmet nyújt a hitel -hez képest.

Hogyan kerülheted el, hogy elbukjad lakáshitel felvételnél az adásvételi szerződéssel egyidejűleg kifizetett foglalót?

lakashitel107

A jogszabályok szerint az minősül foglalónak, ha az adásvételi szerződés megkötésével egyidejűleg fizeti ki a vevő az eladónak.

A foglalóról a Ptk. 243 – 245. §-ai rendelkeznek.
A foglaló a szerződés megkötésekor, a szerződés megkötésének jeléül adott dolog. A Ptk. 243. § (1) bekezdésében foglalt szabályból az következik, hogy a foglaló tárgyát a szerződés megkötésekor át kell adni. Amennyiben a foglaló átadása a szerződés kötésekor nem történt meg, a foglaló kikötése érvényesen nem történt meg.

Ezzel az a probléma, hogy a legtöbb bank előírja, hogy az adásvételi szerződést mellékelni kell a hiteligénylés benyújtásakor. Ebből következik, ha a hiteligénylő nem kapja meg a hitelt, akkor elbukja a foglalót.

A kockázatot csökkentheted, ha még a hiteligénylés benyújtása előtt megrendeled az értékbecslést és megkéred a hitelközvetítőt, kérdezze le, hogy szerepelsz-e a KHR rendszerben. Ez azért fontos, mert a bank az értékbecslés alapján állapítja meg, hogy mekkora hitelt lehet felvenni (más tényezőket is figyelembe vesz, pl. jövedelem). Amennyiben a vártnál alacsonyabb értékre becsüli fel az értékbecslő az ingatlant, akkor alacsonyabb lesz a folyósítható hitelösszeg. Ezért érdemes még az adásvételi szerződés megkötése előtt megbízni a banki értékbecslőt, hogy készítse el a szakvéleményt.

Credit Reference

lakashitel106

A Credit Reference európában már sok helyen sikeresen működik, 3 ország kivételével.

Az önkéntességen alapuló rendszer lényege: a hitelfelvevők írásos felhatalmazást adhatnak a banknak, hogy a hitellel kapcsolatos adataik átadhatóak a szolgáltatást megvalósító BISZ Zrt. számára.

Magyarországon van már egy teljességre épülő negatívlistás rendszer, a KHR. A KHR (BAR lista) minden negatív eseményt tartalmaz az ügyfélről. Ezzel szemben a Credit Reference, mivelhogy önkéntességen alapszik, sohasem lesz teljes kerű. Ez rendszer sokkal igazságosabb a jelenleg működő negatív listás rendszernél. A bankok ennek köszönhetően teljes képet alkothatnak az ügyfélről, mert megismerhetik az ügyfél pozitív hitelmúltját.
részletek: Credit Reference rendszer

Brüsszeli igen a magyar lakáshitel-támogatásra

lakashitel105

Az mr1-kossuth.hu írta:
Ne csak a bankok, hanem a kisemberek is kapjanak segítséget- lényegében ezzel az indoklással mondott igent Brüsszel a magyar lakáshitel-támogatási programra.

Rekordgyorsasággal, alig négy hetes tanulmányozás után hagyta jóvá az Európai Bizottság a magyar lakáshitel támogatási programot. Ebben a magyar állam olyan áthidaló kölcsönökre vállal kezességet, amelyekből a tulajdonosok a lakáshitel havi részleteit törleszthetik maximum két éven át.

A munkahelyvesztés, és általában a gazdasági válság miatt bajba jutott hitelfelvevők megsegítéséről van szó, ahogy ezt a jóváhagyást indokló nyilatkozatában Neelie Kroes versenyügyi biztos is hangsúlyozza. A magyar kezességi program a kisembereket támogatja.

Nagyon fontos, hogy a válság idején ne csak a bankok részesüljenek segítségben, hanem a rászoruló családok is – olvasható a holland biztos asszony nyilatkozatában. A támogatási program a 2009., tehát az ez év június 30-a előtt megkötött hitelszerződésekre alkalmazható 2010. június 30-ig. Az Európai Bizottság valóságos nagyüzemben hagyja jóvá a kormányok azon intézkedéseit, amelyek a válság hatásait ellensúlyozzák, de krízismentes időkben nem biztos, hogy eurokomformnak bizonyulnának. Ezért az engedélyt csak ideiglenes jelleggel, a válság jelenleg kalkulálható időszakára adja ki az Európai Bizottság.

Hogyan érinti a válsághelyzet a jelenlegi lakáshitel piacot?

lakashitel102

Magyarországon a legtöbb tulajdonos törekszik arra, hogy lakását tehermentesen tartsa. A többség tart a már régóta tulajdonában lévő tehermentes ingatlan lakáshitellel való megterhelésének következményeitől.

A szabad felhasználású hitelek lakásra való ráterhelése jellemző a leginkább napjainkban, hiszen ez az egyik módja nagyobb összegű tőkéhez jutáshoz, amennyiben az szükségessé válna, és a bankok is szívesen fogadják fedezetként.

A hitelválság következményeként csökken a lakáshitel felvételek száma. Inkább azok fognak ezzel a lehetőséggel élni, akik más forrásból is nagyobb hozamot tudnak szerezni, mint amekkora a jelzáloghitel kamata, vagy ha az befektetéshez, kifizetéshez szükségeltetik. Az ilyen jellegű hitelekre kedvezőbb kamatot kell fizetni és a havi törlesztő részlet, valamint a futamidő megfelelő kiválasztásával csökkenthető a kockázat.

A lakásra terhelt lakáshitel akkora legyen, amelynek visszafizetése is megoldható, mert ha rosszul választjuk meg a hitelösszeget kénytelenek leszünk áron alul értékesíteni ingatlanunkat. Több, rendelkezésre álló ingatlan esetén terheljük az alacsonyabb forgalomképességűt, így amennyiben elzálogosításra kerülne sor, a tulajdonunkban lévő jó ingatlan eladását még mindig gyorsabban megvalósíthatjuk.

Több hitelt egy ingatlanra ne terheljünk rá, főként akkor, ha jövedelemhez csak egy forrásból jutunk, hiszen a jelenlegi helyzetben ez bármikor megszűnhet, és a törlesztő részletek be nem fizetésével csak adósságaink növekednének, valamint annak a kockázata, hogy az ingatlan elzálogosítás alá kerüljön. Ha az ingatlanra bejegyzett jelzálog valamilyen hitel tartozás következménye, akkor nehezebbé válik annak majdani értékesítése, mert a jelenlegi széles kínálatban a vevők a problémamentes ingatlanokat keresik. Természetesen az ilyen jellegű hitelekkel nincsen semmi probléma, hiszen nyugaton sokkal magasabb a jelzáloghitelezési arány, ami itthon néhány éve még csak a szárnyait bontogatta, és szakértők akkor még komoly lehetőséget – és a piacon megjelenő pénzmennyiséget – láttak a jelzáloghitelezés későbbi fejlődésében.